Si tienes $10,000 pesos guardados en una cuenta bancaria tradicional, es probable que estés perdiendo dinero sin darte cuenta. No porque te lo roben, sino porque la inflación te come el poder adquisitivo mientras el banco te paga una miseria. La buena noticia es que en México ya existen opciones que pagan rendimientos reales. Aquí los números sin rodeos.
Lo que pagan los bancos, uno por uno
Nu ofrece actualmente 15% anual en su Caja de Ahorro, sin monto mínimo, sin comisiones y con disponibilidad inmediata. Sobre $10,000 pesos, eso es $1,500 al año, o aproximadamente $125 al mes. No es inversión de alto riesgo: el dinero está respaldado por el IPAB hasta 400,000 UDIs.
Hey Banco paga 12% anual en su cuenta Klar. Sobre los mismos $10,000, obtienes $1,200 al año. También sin comisiones, con app funcional y disposición inmediata. Para montos que usas con frecuencia, es una buena opción porque no cobra por transferencias SPEI.
HSBC Advance tiene una tasa de 3% anual en su cuenta de ahorro estándar, aunque con ciertas condiciones y saldos mínimos. Sobre $10,000, apenas $300 al año. La cuenta corriente de HSBC normal ronda el 1% o menos.
Banamex (Citibanamex) paga entre 1% y 3% dependiendo del producto y el saldo. Su cuenta Cuenta Eje para menores montos ronda el 2%. Sobre $10,000, serían $200 al año. Poco para el banco más grande del país durante décadas.
BBVA Bancomer y Santander están en el mismo rango: tasas del 1% al 2.5% en cuentas de ahorro convencionales. Banorte no es muy diferente. Son bancos sólidos para pagos del día a día, no para hacer crecer tu dinero.
La simulación concreta: $10,000 durante 12 meses
Con Nu al 15%: terminas con $11,500. Con Hey Banco al 12%: $11,200. Con HSBC al 3%: $10,300. Con Banamex al 2%: $10,200. Con una cuenta corriente sin rendimiento: $10,000, y con inflación del 4.5%, en términos reales tienes menos poder de compra que al principio.
La diferencia entre Nu y Banamex en un año sobre $10,000 es de $1,300 pesos. Sobre $50,000, son $6,500 pesos de diferencia. No es dinero de película, pero es real y no requiere nada de tu parte más que mover el dinero.
¿Y los CETES?
Los Certificados de la Tesorería de la Federación son deuda del gobierno federal mexicano. Con la tasa de referencia de Banxico reduciéndose desde el 11% en 2024 hacia alrededor del 9.5% en 2025, los CETES a 28 días están pagando en ese rango. Puedes comprarlos desde $100 pesos a través de cetesdirecto.com, sin comisiones.
La ventaja sobre Nu y Hey Banco: la tasa de CETES puede ser ligeramente superior. La desventaja: el dinero se bloquea hasta el vencimiento (28, 91, 182 días o un año). Si necesitas el dinero antes, no puedes retirarlo sin perder rendimientos. Nu y Hey Banco tienen liquidez inmediata.
¿Cuándo convienen más los CETES?
Cuando tienes dinero que no vas a tocar en uno o tres meses. Un fondo de emergencia que ya está establecido y no necesitas mover. Ahorro con fecha definida: para un viaje, una deuda programada o una compra específica. En esos casos, la tasa ligeramente superior y la seguridad del respaldo gubernamental los hacen una opción muy sólida.
Si en cambio manejas dinero que puede necesitarse en cualquier momento, Nu o Hey Banco ganan por la flexibilidad. No tiene sentido bloquear tu fondo de emergencia en CETES a 91 días si puedes necesitarlo mañana.
El criterio para elegir
No existe una respuesta única. Si quieres lo más sencillo con liquidez total y buena tasa: Nu. Si ya tienes definido que no vas a tocar ese dinero por un plazo específico: CETES. Si usas BBVA o Banamex para recibir tu nómina, considera al menos abrir una cuenta Nu o una cuenta en Cetesdirecto para que tu ahorro trabaje, aunque el banco de nómina siga siendo el mismo.
El dinero que no hace nada se deprecia. En México, con las opciones que existen en 2025, dejar el ahorro al 1% es simplemente desinformación financiera. Los números están aquí.